Новые условия льготной ипотеки-2023

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Новые условия льготной ипотеки-2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Условия программы «Семейная ипотека»

Жилищный кредит по программе могут оформить:

• семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, — по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
• российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
• Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

• 15 млн руб. — для всех российских регионов;
• 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Почему появилась данная программа?

Первая и главная мотивация для запуска программы — низкая рождаемость. В России уже несколько лет рождается недостаточно детей, чтобы обеспечить прирост населения. Так, в 2018 году на свет появилось на 5,7% меньше детей, чем в 2017-м. Чтобы простимулировать рождаемость, В.Путин инициировал полную «перезагрузку» демографической политики, в рамках которой и появилась льготная ипотека. Пока ощутимых результатов не наблюдается: в 2022 году рождаемость в РФ снизилась на 6,9% к уровню 2021 года.

Для запуска программы была и другая, более приземленная причина. С началом кризиса в 2014-2015 гг. спрос на первичном рынке жилья серьезно упал. Потому было решено распространить льготу только на покупку новостроек — так правительство поддержало застройщиков и строительную сферу в целом.

Требования к недвижимости

По условиям можно:

1. купить жилой дом с ЗУ от застройщика;

2. приобрести недвижимость на вторичном рынке у ФЗ в поселении в Дальневосточном округе;

3. купить квартиру в строящемся или уже построенном доме;

4. приобрести строящийся частный дом или в квартиру в еще недостроенном доме у ИП, юридического или физического лица на основании договора уступки по ДДУ: первый договор оформляют с юридическим лицом;

5. заключить договор подряда с ИП, юридическим лицом и построить жилой дом;

6. заключить договор подряда и приобрести ЗУ, на котором можно будет построить дом.

Пpeимyщecтвa ипoтeки c гocпoддepжкoй

Caмoe oчeвиднoe пpeимyщecтвo ипoтeки c гocпoддepжкoй – вoзмoжнocть зaплaтить мeньшe. Экoнoмия мoжeт пpoиcxoдить зa cчeт пoлyчeннoй oт гocyдapcтвa cyммы или cнижeннoй пpoцeнтнoй cтaвки, в любoм cлyчae экoнoмия для ceмeйнoгo бюджeтa пoлyчaeтcя cyщecтвeннoй.

Нo ecть и дpyгиe плюcы:

• гocyдapcтвo paбoтaeт тoлькo c пpoвepeнными и нaдeжными бaнкaми. Пapтнepcкиe пpoгpaммы зaключaютcя c бaнкaми, pacпoлaгaющими дocтaтoчным peзepвным фoндoм и бoльшим oпытoм ипoтeчнoгo кpeдитoвaния. 3aeмщикy нe пpидeтcя мecяцaми дoжидaтьcя peшeния. Oтpaбoтaнный мexaнизм выдaчи ипoтeчныx кpeдитoв и нaлaжeнный пpoцecc пpoвepки пoтeнциaльнoгo зaeмщикa пoзвoляют тaким бaнкaм быcтpo пpинимaть peшeниe пo зaявкaм – oт 2 чacoв дo 2-3 днeй;
• бaнки cтapaютcя cдeлaть мaкcимaльнo yдoбный и пpoзpaчный cepвиc, чтoбы пpивлeчь клиeнтoв и пoлyчить пpeимyщecтвo пepeд кoнкypeнтaми, кoтopыe тaкжe зapyчилиcь coтpyдничecтвoм c гocyдapcтвoм. Taкиe cпocoбы кoнкypeнтнoй бopьбы игpaют нa pyкy зaeмщикaм, кoтopыe в кoнeчнoм итoгe пoлyчaют лyчшee oбcлyживaниe и бoльшe yдoбcтв.

Выдавать ипотеку под 6,5% — это право банка, заставить его применить такую ставку нельзя. С мая банки начали подключаться к этой программе через Единую информационную систему жилищного строительства. Оператором (распределителем средств) по госсубсидии назначен ДОМ.РФ. Если банку будет невыгодно участие, он не станет предлагать данную возможность заемщикам. Крупнейшие игроки рынка (Сбербанк, ВТБ, Альфа) уже начали выдавать льготные кредиты.

Этапы получения ипотеки под льготный процент следующие:

1. Выяснить, выдает ли банк ипотеку по этой программе, и рассчитать сумму кредита.
2. Отправить заявку и дождаться предварительного одобрения. Банк оценит платежеспособность заемщика и укажет, какую сумму можно будет оформить.
3. Подобрать квартиру. Лучше выяснить заранее, с какими застройщиками работает банк. В зависимости от правил банка нужно будет также озаботиться оценкой квартиры.
4. Заключить сделку с продавцом и оформить обременение банка. Обычно сопровождение берут на себя менеджеры банка.

Как рефинансировать ипотеку, которую взяли до 2018 года

Ипотеку, взятую до 2018 года или до рождения детей, можно рефинансировать под 5% или 6% в зависимости от условий банка и региона. Для этого заемщик заключает договор, в котором обязуется погасить старую ипотеку, или дополнительное соглашение о рефинансировании.

При рефинансировании банк может запросить заново полный пакет документов, и неважно, оформляли ли вы изначально ипотеку у него или в другом банке. Придется снова пройти всю процедуру одобрения. После этого заемщик подписывает новый кредитный договор, средства которого перечисляются на погашение старого.

ПримерМолодая семья без детей купила новостройку в 2016 году по ставке 9% годовых. В 2017 году родился первый ребенок, а в 2019 году — второй. У семьи появилось право на господдержку — ставку по ипотеке можно снизить с 9% до 6%. Для этого им нужно заключить договор на погашение старой ипотеки или допсоглашение о рефинансировании.

У заемщиков Банка ДОМ.РФ, оформивших льготную ипотеку, есть возможность переоформить договор ипотечного кредитования, всего лишь подписав доп.соглашение к нему. В банке ВТБ с сентября 2019 года тоже появилась возможность упрощенного переоформления ипотечного договора путем подписания дополнительного соглашения.

Обратить внимание стоит на следующие особенности:

1. Право на государственную поддержку имеют семьи, в которых в период с 2018 по 2023 годы родился второй ребенок и следующие дети.
2. Если у семьи есть ребенок-инвалид, то он может быть единственным с годом рождения раньше 2018 года.
3. В течение всего кредитного периода действует процентная ставка в размере 6% и эта величина не зависит от количества детей, воспитывающихся в семье.
4. Государственной поддержкой обеспечиваются семьи, которые купили жилую площадь на первичном рынке недвижимости.
5. Договор на приобретение жилья должен быть подписан не ранее 2018 года.
6. Если ипотечный кредит рефинансировали, то важность приобретает дата этой процедуры.
7. Для Дальнего Востока применяются специальные условия: при появлении на свет второго и последующих детей с 2019 года сниженная процентная ставка по ипотеке будет равна 5%. Разрешено приобретать жилую площадь на вторичном рынке, но исключительно на селе
8. Размер первоначального взноса должен быть не менее 15% от общей величины заемных средств.

На какой срок можно взять ипотеку? Можно ли гасить ее досрочно?

Законодательно строго определен срок, в течение которого государство готово помогать семьям с маленькими детьми выплачивать ипотеку под низкий процент. Разумеется, казна не в силах «потянуть» расходы весь срок, на который оформляется банковский заем. К тому же планируется, что обращений за этим видом кредитования по льготной ставке будет достаточно много.

Давайте уточним, какие сроки пользования ипотекой под 6% предусмотрены государством. При появлении в семье с 1.01.2018 по 31.12.2023 (во время действия программы):

• второго ребенка – период льготы составит 3 года;
• третьего малыша – на протяжении 5 лет;
• второго, а затем третьего за период, пока программа в действии, – срок суммируется и составляет 8 лет.

Основной механизм реализации льготной программы

Государство определяет круг финансовых организаций, которые будут принимать участие в гос.проекте. Все компании, желающие работать по программе, обязаны предоставить пакет документации в течение 30 суток с момента официального объявления. Все участники программы будут ежемесячно получать суммы, компенсирующие недополученный доход.

Срок действия гос.программы с 1 января 2018 года по 1 марта 2023 года. Размер финансирования проекта составляет 600 млрд. рублей.

Все финансовые организации, получившие субсидии обязаны будут выдавать ипотеку под 6 процентов людям, которые подпадают под действие программы. По завершению акции, ставка для заемщика устанавливается на уровне ставки ЦБ РФ на дату получения ипотечного кредита +2%. По решению банка, процентный показатель может быть меньше.

Как оформить ипотеку под 6%? Требования к заемщику

На получение льготной ипотеки могут претендовать клиенты, соответствующие требованиям:

1. гражданство РФ;
2. возраст до 75 лет (на момент полного погашения кредита);
3. рабочий стаж не менее 6 месяцев (на предыдущем месте работы, как минимум, 5 лет).

Другие стандартные требования для соискателей ипотеки. Обязательным условием для заемщика является чистая кредитная история без крупных долгов и просрочек.

Льготную ипотеку можно оформить сразу после появления на свет второго, третьего и последующего ребенка. Для этого необходимо получить свидетельство о рождении. Затем заемщик выбирает квартиру в новостройке и подает заявку в банк (можно отправить по электронной почте). Запрос рассматривается в течение 5 дней. После одобрения кредита банк выдает список необходимых документов.

Обычно требуются:

• паспорта супругов;
• заполненный бланк заявления;
• справки с места работы;
• документы по приобретенной недвижимости (клиент получает данные бумаги от застройщика после оформления сделки);
• выписка о внесении оплаты в размере 20% стоимости;
• копии брачного контракта, если он заключался.

После предоставления всех бумаг банк начинает процесс оформления ипотеки, приглашает заемщика на подписание документов и перечисляет кредит на его счет. Как правило, в договоре указывается стандартный процент, например, 12%. Заемщик приносит свидетельство о рождении малыша, после чего кредитор снижает ставку до 6%. Банк подает заявку в госорганы для возмещения разницы в процентах.

Клиенту остается своевременно вносить платежи. После полного погашения ипотечной задолженности заемщик вправе снять обременение с квартиры. Для этого можно обратиться в МФЦ.

Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Необходимые документы

Для оформления семейной ипотеки на новых условиях необходимо предоставить следующий пакет документов:

• Паспорта супругов с гражданством РФ.
• Заполненные анкеты от каждого участника сделки.
• Свидетельство о заключении брака.
• Свидетельство о рождении ребенка (детей).
• Паспорта детей старше 14 лет.
• Подтверждение трудовой занятости.
• Справку о доходах заемщика и созаемщика по форме 2 НДФЛ. Можно скачать ее заранее или заполнить в банке. Индивидуальные предприниматели должны представить справку по форме 3 НДФЛ, которая завизирована налоговым органом. Другой вариант — налоговые декларации с отметкой налогового органа.
• Копии трудовых книжек супруга-заемщика и супруга-созаемщика.
• Справку о подтверждении инвалидности ребенка (для получения льготы как семья с ребенком-инвалидом).
• Сертификат на материнский капитал (если он используется в качестве оплаты первоначального взноса).
• Любые другие документы по требованию банка.

После одобрения заявки нужно собрать документы на приобретаемое жилье:

• При покупке квартиры в новостройке нужно предоставить проект договора купли-продажи и другие бумаги от застройщика.
• При покупке квартиры в строящемся доме понадобится договор долевого участия (ДДУ).
• Для приобретения построенного частного дома с земельным участком нужен договор купли-продажи, который заключен с юридическим лицом.
• Для строительства частного дома потребуется ИП для строительства частного дома или договор строительного подряда с юридическим лицом.

Важно! При покупке квартиры в новостройке или в строящемся доме договор должен быть заключен юридическим лицом в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Сроки для дальневосточных заемщиков — с 1 января 2019 года по 31 января 2022 года.

Главные документы на объект недвижимости для заемщиков Дальнего Востока:

• для новостройки — ДДУ;
• для готовой квартиры или дома с земельным участком в сельской местности — договор купли-продажи.

Разработка программы оформления ипотеки под 6 % вызвала широкий общественный резонанс, но на поверку оказалось, что получение финансирования на жилье на льготных условиях возможно для ограниченного количества семей с детьми. Чтобы оформить выгодный жилищный кредит, воспользовавшись государственной поддержкой, необходимо обеспечить выполнение следующих требований:

1. Второй, третий или последующий ребенок в семье должен появиться на свет в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Важно понимать, что данное предложение не актуально для семейных пар, воспитывающих только одного ребенка. В качестве альтернативы семейным парам, не рассматривающим вариант увеличения потомства, может быть предложена программа ипотечного кредитования «Молодая семья».
2. Получение ипотечных денежных средств возможно только при приобретении жилья в новострое (объекты вторичной недвижимости могут быть выкуплены при условии заключения договора с юридическим, но не физическим лицом).
3. Заемщиками могут выступать исключительно граждане РФ, достигшие возраста 21 год, но не старше 65 лет.
4. Представитель семьи, который несет финансовую ответственность перед кредитной организацией, должен проработать на последнем месте работы не менее полугода, индивидуальный предприниматель — документально подтвердить получение безубыточной прибыли за период два года.

Значимым моментом, на который следует обратить внимание, является и механизм действия льготной ипотеки. В случае рождения второго (третьего) ребенка в течение 2018-2022 гг. семья вправе получить кредитование для покупки жилой недвижимости под 6 % с закреплением данной ставки на три года. После окончания льготного периода проводится пересмотр нормы процента: законодательно закреплено, что начисление не может превышать 2 % от ключевой ставки Центробанка РФ, которая на данный момент составляет 7,25 %. Если в течение льготного периода в семье появляется третий (четвертый) ребенок, первичные условия ипотеки пролонгируются еще на пять лет. Таким образом, срок участия в государственной финансовой программе суммарно составит восемь лет.

Как оформить ипотеку 6 % на второго ребенка?

Процедура оформления льготной ипотеки пока не отработана до конца, но счастливые семьи, соответствующие требованиям программы, могут получить всю необходимую информацию на сайте «Агентства ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК) или у специалистов Royal Finance, которые не только предоставят достоверные данные, но и окажут помощь в оформлении документов и анализе условий финансирования. На онлайн-портале АИЖК представлен перечень объектов строительства, в которых заемщикам, соответствующим заявленным требованиям, предоставляется возможность приобретения жилья на льготной основе. Что касается списка банковских организаций-партнеров, обеспечивающих непосредственно выдачу ипотеки под 6 %, то он до сих пор находится на стадии утверждения. Уже известно, что финансовые структуры, получившие права участия в государственном проекте по поддержке семей, смогут самостоятельно разрабатывать порядок выдачи ипотеки под сниженный процент, поэтому заинтересованным заемщикам лучше искать оптимальные предложения по кредитованию самостоятельно, заручившись помощью опытных финансовых консультантов.

Условия выдачи льготной ипотеке по ставке 6 процентов годовых в 2018-2019 году одним из первых представил «Сбербанк»: на сайте банковского учреждения можно воспользоваться калькулятором для приблизительного расчета ежемесячных выплат, ознакомиться со списком жилых комплексов или оформить заявку онлайн. Соответствие семейного статуса заемщика требованиям программы еще не гарантирует получение льготной ипотеки ввиду необходимости получения одобрения сделки со стороны банка, поэтому перед подачей заявки целесообразно узнать возможные причины отказа, чтобы повысить шансы на получение положительного ответа.

Подача анкеты-заявки на получение льготной ипотеки под 6 % годовых предусматривает необходимость сбора пакета документов, включающего:

• паспорт гражданина РФ (банк может принять или не принять другой документ, удостоверяющий личность);
• для наемных работников — справку 2-НДФЛ, подтверждающую факт профессиональной деятельности в течение последних шести месяцев, для индивидуальных предпринимателей — свидетельство о регистрации ИП и налоговую декларацию, подтверждающую доходность бизнеса в последние два года;
• копию трудовой книжки, заверенную в установленном порядке;
• свидетельство о заключении брака;
• свидетельства о рождении детей (как минимум один из которых должен быть рожден в 2018-2022 гг.).

По условиям программы банковские организации могут менять список документов, подтверждающих право гражданина на получение льготной ипотеки, что еще раз доказывает целесообразность обращения за консультативной помощью к профессионалам компании «Роял Финанс». Если после рассмотрения предоставленной документации представители финучреждения дают заемщику положительный ответ, у последнего будет время на выбор объекта недвижимости и окончательное согласования кредитных обязательств.

Похожие записи:

• Ветеран труда федерального значения сумма выплаты с 2023 года
• Материальная помощь пенсионерам от соцзащиты в 2023 году
• Сроки сдачи отчетности и уплаты налогов (взносов) с 2023 года