Ипотека для инвалидов: как оформить ипотечный кредит

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для инвалидов: как оформить ипотечный кредит». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Так как для лиц с ограниченными возможностями пока не предусмотрено специальных банковских программ. Они вынуждены брать ипотечные займы на стандартных условиях или пытаться получить льготы от государства. Оформить кредит заемщики могут при соответствии общим требованиям банковской организации.

Документы и заявка на получение ипотеки инвалидом

Так как ипотека для инвалидов выдается преимущественно на общих условиях, то пакет документов будет стандартным за небольшим исключением. Для оформления ипотечного кредита потребуется предоставить:

• паспорт;

• анкету на получение ипотеки;

• подтверждение официальной занятости (справка по форме банка или 2-НДФЛ);

• документы на приобретаемую недвижимость;

• свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);

• пенсионное удостоверение;

• страховку предмета залога (страхование титула, жизни и здоровья добровольное).

Условия программы «Семейная ипотека»

Жилищный кредит по программе могут оформить:

• семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
• российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
• Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

• 15 млн руб. — для всех российских регионов;
• 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Что делать, если в льготной ипотеке отказали?

Ничто не мешает банкам отказать заявителю в ипотеке с субсидированием. Такое случается при низком уровне доходов родителей, негативной кредитной истории, несоответствии заемщиков требованиям кредитора. Из подобной ситуации есть два выхода:

1. Постараться найти небольшой банк, заинтересованный в клиентах. Привлечь к договору созаемщиков или поручителей. Это даст финансовой организации дополнительные гарантии возврата долга, шанс на одобрение льготной ипотеки для семей с детьми-инвалидами вырастет.
2. Пойти в органы территориальной власти и попросить предоставить жилье по контракту социального найма. Чаще положительный ответ получают семьи, проживающие в аварийных домах.

Если государственные органы не ставят ребенка в очередь на изменение условий жизни, это является прямым нарушением законодательства. Такое их решение можно обжаловать в суде.

Кто может стать заемщиком

Теперь рассмотрим подробнее, у каких заемщиков есть шанс на одобрение заявки:

• Родители и ребенок должны быть гражданами РФ;
• Заболевание ребенка не имеет значения;
• Заемщиками могут стать люди в возрасте от 21 года до 75 лет;
• Жилье в собственности родителей должно не соответствовать нормам или отсутствовать;
• Заявку одобрят, если у заемщиков будет хорошая кредитная история, достаточный доход и постоянное место работы.

Отдельно стоит оговорить пункт о жилье. Чтобы претендовать на субсидированную ипотеку, семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий. Так бывает, если:

• Площадь квартиры — меньше норм, утвержденных на региональном уровне;
• Дом, где живет семья, не отвечает санитарным нормам или находится в аварийном состоянии;
• Семья проживет с человеком, который страдает от социально значимого заболевания (например, вируса иммунодефицита);
• Родители и ребенок живут в коммунальной квартире.

Чтобы доказать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий, нужно до обращения в банк зарегистрироваться в госресстре.

Как инвалиду купить жилье

Существует два пути решения квартирного вопроса, подходящие гражданам с физическими ограничениями. Оба сложные.
К ним принято относить такие виды ипотечного кредитования:

• на общих условиях;
• льготный заем.

Каждый путь теоретически открыт для людей, которым присвоена группа инвалидности.

Однако воспользоваться предложениями довольно сложно. И вот почему:

1. Обычный кредит выдает банк. Ипотеку он оформляет только работающим платежеспособным инвалидам. К ним относятся люди, получившие 2 и 3 группы.
2. Льготные преференции из бюджета могут получить только граждане, подпадающие под определенные критерии. При этом государство выступает гарантом заемщика, следовательно, банки становятся лояльнее, снижают уровень требований.

Льготу по кредиту инвалиды получают в порядке очереди. А она не маленькая, что снижает шанс на приобретение собственных метров.

Постановление Правительства РФ №901 гласит, что инвалиды и члены их семей признаются нуждающимися в улучшении жилищных условий, если оно не соответствует санитарным, социальным нормам, располагается в общежитии, коммунальной квартире с ограниченными удобствами, ветхом или аварийном жилом фонде. Наличие этих факторов дает право человеку с ограниченными возможностями встать в очередь на участие в специальной льготной программе.

Программа предусматривает возможность получения госсубсидии, которую можно направить на оплату первого взноса при оформлении ипотеки через банк или погашение имеющейся задолженности по жилищному кредиту.

Практика показывает, что получение такой материальной помощи может растянуться на долгие годы. Начиная с 2005 года, для всех групп инвалидности применяются одинаковые условия постановки на очередь. Даже самые тяжелые инвалиды не имеют никаких преимуществ.

Процесс реализации льготных ипотечных программ для инвалидов, включая социальную ипотеку, сейчас является прерогативой исключительно региональных властей. В некоторых исключительных случаях людям в тяжелом состоянии регионы могут полностью компенсировать стоимость приобретаемого жилья, однако встречается это крайне редко.

Льготные программы по ипотеке для инвалидов

Люди с ограниченными возможностями могут попытаться выбить ипотеку по льготной программе через банк напрямую, или же с помощью государственных органов.

Первый метод заключается в том, что финансовые учреждения часто требуют от заявителей обязательную страховку и свидетельство о трудоспособности. В противном случае банк с большей вероятностью откажет в кредите. Проще всего добиться людям, которые подпадают под смежные госпрограммы, а именно:

• молодым семьям, особенно с маленькими детьми;
• малообеспеченным гражданам;
• специалистам, недавно окончившим ВУЗ;
• военным и сотрудникам органов внутренних дел.

Субсидии на ипотеку семье с ребенком-инвалидом

Выдача ссуды семье, в которой имеется ребенок-инвалид, контролируется ФЗ № 181, где говорится о выдаче жилплощади по региональным и федеральным программам.

Этапы постановки в очередь на получение жилплощади прописаны в Постановлении правительства № 901. В соответствии с законом приобретенная квартира должна соответствовать всем нормам и устранять потребность в улучшении жилья.

Необходимо отметить, что субсидия на выполнение капитального ремонта для семей, где имеются дети-инвалиды, не выделяется с 2015 года. Кроме того, отменены семейные льготы по оплате общедомовых нужд. Скидка рассчитывается лишь на ребенка, на остальных членов семьи она не распространяется.

Допускается выделение субсидии на компенсирование стоимости аренды жилья семьи, в которой имеется ребенок-инвалид, например, если последнего по каким-то причинам направляют на реабилитацию в другой регион. Размер компенсации может быть различным, расчет будет производиться в индивидуальном порядке.

На сегодняшний момент для поддержки семей с детьми-инвалидами функционируют две общероссийские программы помощи:

• бесплатное жилье;
• ипотека инвалидам – субсидии и льготы.

Чтобы получить жилплощадь по первой программе, иногда приходится ждать несколько десятков лет после подачи заявки. Причиной этому является очень большая очередь.

Очередность по второй программе тоже немаленькая, но движется она быстрее. Субсидию обычно выплачивают примерно через 6–18 месяцев после оформления заявления.

Для того чтобы получить субсидию на ипотеку или бесплатную жилплощадь, нужно, чтобы условия проживания семьи с ребенком-инвалидом соответствовали одному из следующих критериев:

• Площадь проживания меньше, чем определено стандартами местного законодательства.
• Жилье находится в аварийном состоянии либо не отвечает санитарным требованиям.
• На общей жилплощади с ребенком-инвалидом проживает человек с опасным заболеванием.
• Ребенок-инвалид живет в общежитии, коммунальной квартире либо разделяет жилье с другими людьми, не приходящимися ему родственниками.

Для доказательства соответствия одному или нескольким из этих условий нужно представить подтверждающие документы.

Для участия в программе получения бесплатного жилья или субсидии для инвалидов на ипотеку нужно подготовить следующие справки:

• Подтверждение, что человек является инвалидом.
• Реабилитационный лист.
• Выписку из домовой книги.
• Данные о лицевом счете.
• Сопутствующие справки (из медучреждений, из истории болезни и пр.).

Ипотека под 6% для семей с одним ребенком-инвалидом

Теперь семейная ипотека доступна даже тем семьям, где только один ребенок. При условии, что у него есть подтвержденная инвалидность.

При этом необязательно, чтобы такой ребенок родился в 2018 или 2019 году. Он может быть и старше. Есть только одно ограничение: ребенок должен родиться не позже 2022 года. Но сейчас это неважно, потому что никто специально не планирует детей с инвалидностью, а программу могут и продлить.

Например, если единственному ребенку с сахарным диабетом уже 10 лет, его родители могут взять ипотеку под 6%. Семье с одним десятилетним ребенком без инвалидности такая господдержка не положена.

Если ребенок родился в 2018 году, у него инвалидность, а других детей в семье нет, то можно снизить ставку по льготной программе. Если в том же году родился ребенок без проблем со здоровьем, для снижения ставки нужно, чтобы он был вторым или третьим.

Варианты государственной помощи

При решении семьи, в которой воспитываются дети или один ребенок с ограниченными физическими возможностями, приобрести жильё в ипотеку, она может воспользоваться следующими видами помощи, предлагаемой государством:

1. Приобрести в кредит жилье из государственных фондов по льготной стоимости.
2. Оформить компенсацию части регулярных выплат по ипотечному кредиту за счет государства, при этом процентная ставка по нему может быть снижена до минимума (4-5%).
3. Выплатить за счет средств госбюджета значительную часть суммы кредита, взятого по ипотеке. Величина ссуды может доходить до 50% оценочной стоимости приобретаемого жилья.

Каким видом помощи воспользоваться, решают только члены семьи, исходя из возможностей семейного бюджета. При этом учитываются цены на недвижимость в регионе и банковские условия предоставления ипотеки.

Ипотека для семей с ребенком инвалидом 2020

Как ранее писала «РГ», в решении по итогам Совета законодателей, содержится рекомендация на эту тему. Речь идет о льготной ипотеке со ставкой 6 процентов. Право на такое предложение имеют семьи, в которых родился или усыновлен второй и последующие дети. При этом рождение или усыновление должно произойти в период с 1 января года по 31 декабря года. Законодатели предлагают давать льготную ипотеку многодетным семьям независимо от даты рождения детей и при приобретении жилого помещения как на первичном, так и на вторичном рынках. К тому же, ипотеку с льготной ставкой предлагается давать также семьям, где есть ребенок-инвалид.

Рекомендуем прочесть: Чернобыльские Льготы В 2020 Году Для Детей Рожденных В 1989 Году

На заседании Совета законодателей, проведенном совместно с Президентом, прозвучала инициатива о введении льготных условий ипотечного кредитования для семей, имеющих ребенка с инвалидностью. Предложение прозвучало из уст спикера Совета Федерации Валентины Матвиенко, так что есть большая надежда на то, что выдвинутая на таком уровне инициатива имеет все шансы на выживание. Правда, озвучивая этот вопрос, Спикер отметила, что введение налоговых льгот для таких семей может привести к падению доходов местных бюджетов. На сегодняшний день уже начал действовать закон, дающий ипотечные каникулы семьям в трудной жизненной ситуации. К ним относятся потерявшие кормильца или если граждане по какой-то причине потеряли работу.

Как взять ипотеку с ребенком-инвалидом: документы и порядок действий

1. Документы, которые требуются для оформления ипотеки.Семьи с детьми-инвалидами, которые рассчитывают на получение кредита для покупки квартиры на льготных условиях, должны собрать такой пакет документов:
   • справку об инвалидности ребенка;

   реабилитационный лист;

2. выписку из домовой книги;
3. документы, подтверждающие создание лицевого счета;
4. документы, подтверждающие, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.

Важно указать причины инвалидности ребенка. Все документы проверяются очень тщательно.

Не стоит забывать о существовании региональных социальных программ, а также о том, что требования к участникам могут значительно отличаться в разных регионах. Разумеется, условия оформления социальной ипотеки абсолютно одинаковые по всей стране.

5. Каким образом можно получить ипотеку на льготных условиях?Нужно пройти несколько этапов:
   стать в очередь посредством регистрации в Госреестре через Пенсионный Фонд;
6. далее нужно написать заявление в органы местного самоуправления;
7. в случае если у ребенка имеется прогрессирующее заболевание, имеет смысл подать запрос о более быстром движении в очереди.

Несмотря на льготные условия оформления, ипотека для детей-инвалидов – это все-таки кредит, который выдается, только если семья имеет возможность его выплачивать. Каковы условия одобрения ипотеки?

• Уровень дохода семьи должен позволять вносить ежемесячные платежи по кредиту, но при этом должны оставаться деньги для нормального существования. Важно отметить, что пособия на детей не учитываются как часть дохода.
• Необходимо страхование ипотечного кредита.
• Первоначальный взнос должен составлять как минимум 10 % от стоимости жилья, но все зависит от условий конкретного банка, где-то он может быть выше. В ряде случаев государство оказывает помощь в выплате этой суммы.

8. Что нужно сделать, чтобы получить государственную субсидию?Родителям детей-инвалидов необходимо обратиться в органы социальной защиты по месту жительства и стать на учет как семье, нуждающейся в улучшении жилищных условий. Для этого пишется заявление. С собой нужно иметь документы, которые подтверждают факт инвалидности ребенка. В любом городе имеется такая организация. В селах этими вопросами занимаются сельские советы.

Похожие записи:

• Субсидии молодой семье какая сумма в 2023 году
• Время продажи алкоголя в России в 2023 году
• Расчёт декретных: онлайн калькулятор