В какой банк положить деньги: топ-20 ставок по вкладам зимой 2023 года
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В какой банк положить деньги: топ-20 ставок по вкладам зимой 2023 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Помимо программ с возможностью внесения дополнительных сумм логично, что предусмотрены программы и для снятия денежных средств. Это удобно в том случае, если вам понадобилась некая сумма на непредвиденные расходы, и вы не хотите из-за этого терять проценты, накопленные за срок действия договора.
Однако, данная опция есть только у накопительных счетов, и полностью отсутствует у классических вкладов.
Депозит «Универсальный»
Комфортный вклад с возможностью управлением своими сбережениями в течении всего срока:
|
Валюта вклада |
Рубли РФ, доллары США, евро |
|
Срок вклада |
367 дней |
|
Процентная ставка |
рубли — до 5,40 %, доллары — до 1,10 %, евро — 0,15 % |
|
Минимальная сумма |
30 000 рублей или 500 долларов или 500 евро |
|
Пополнение |
Да |
|
Частичное снятие |
Да |
|
Выплата процентов |
Ежемесячно |
|
Капитализация |
Да |
|
Досрочное расторжение |
По ставке 0,001 % годовых |
Вклады с частичным снятием от РГС банка
Вы можете воспользоваться:
- Автомобилист;
- Турбо;
- Для своих;
- Онлайн;
- Дорога к цели.
Как обычно, стоит рассмотреть два предложения, чтобы оценить его плюсы и минусы. Давайте изучим их наглядно:
| Тарифы | Для своих | Онлайн |
| Процентная годовая ставка | До 5% | До 4,75% в год |
| Срок счета | От 1 до 12 месяцев | От 1 до 12 месяцев |
| Сумма минимальная | От 50 тысяч рублей | От 50 тысяч рублей |
| Дополнительные возможности | Пополнение и снятие без ограничений | Пополнение и снятие без ограничений |
Оба тарифа предназначены для клиентов, которые уже ранее обслуживались в этом банковском учреждении, либо обслуживаются прямо сейчас. Только в первом случае вы сами выбираете, как вам удобнее открыть счет – через Интернет или в офисе, а во втором – только в удаленном режиме вы сможете оформиться. Выплаты и там и там ежемесячные с капитализацией.
Общие условия открытия
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Положения, регулирующие процедуру открытия вклада в Росгосстрахе, не имеют существенных отличий от регламента других банков России. Счета могут открывать как граждане РФ, так и иностранные резиденты.
Первым при обращении в отделение банка потребуется документ удостоверяющий личность (паспорт). Последним необходимо будет предоставить документы, подтверждающие легальность их пребывания на территории России.
Валютный калькулятор, калькулятор валют
Депозит «Госстраховский VIP»
Вклад для крупных вложений с минимальной суммой вклада от 1 000 000 рублей:
|
Валюта вклада |
Рубли РФ, доллары США, евро |
|
Срок вклада |
От 91 до 732 дней |
|
Процентная ставка |
рубли — до 6,90 %, доллары — до 2,70 %, евро — до 0,60 % |
|
Минимальная сумма |
1 000 000 рублей или 15 000 долларов / евро |
|
Пополнение |
Нет |
|
Частичное снятие |
Нет |
|
Выплата процентов |
В конце срока |
|
Капитализация |
Нет |
|
Досрочное расторжение |
По ставке 0,001 % годовых |
Депозит «Универсальный VIP»
Полноценный вклад со всеми необходимыми опциями на крупные суммы, от миллиона рублей:
|
Валюта вклада |
Рубли РФ, доллары США, евро |
|
Срок вклада |
367 дней |
|
Процентная ставка |
рубли — 5,50 %, доллары — 1,20 %, евро — 0,25 % |
|
Минимальная сумма |
1 000 000 рублей или 15 000 долларов / евро |
|
Пополнение |
Да |
|
Частичное снятие |
Да |
|
Выплата процентов |
Ежемесячно |
|
Капитализация |
Да |
|
Досрочное расторжение |
По ставке 0,001 % годовых |
Вклады в РГС банке для физических лиц: плюсы и минусы в 2021 году
Выгодная ли это инвестиция? Определенно да, если у вас есть какая-то крупная цель, которая требует продолжительного по времени накопления денег. Например, вы хотите сменить машину на автомобиль более высокого класса, либо планируете улучшить жилищные условия, либо отправить ребенка учиться за границу и т.д.
Основная задача банковского вклада – хранить ваши деньги в надежном месте и приумножать их. Банк платит вам за то, что пользуется вашими средствами, а вы по окончании договора забираете изначально вложенную сумму с процентами.
Давайте рассмотрим плюсы:
- Вклад – это самой простой вид вложения средств. Вам не нужно обладать специальными навыками и знаниями как, например, при вложении денег в акции.
- Вклад – это еще и самая надежная инвестиция, которая не имеет практически никаких рисков. Ведь ваши денежные средства будут застрахованы государством в размере 1,4 миллиона рублей. Даже если банк по невероятно плохому сценарию потеряет свою лицензию и закроется, государство возместит ваши потери в указанном размере в полном объеме.
- Вклад – это гарантия. Вы точно знаете, сколько прибыли вы получите, и в какие сроки. Ни в одном другом способе инвестирования у вас такого не будет.
- Вы храните деньги в надежном месте и не тратите их. За каждый день нахождения в банке, вы получаете проценты, т.е. деньги не лежат просто так, они работают.
Есть ли минусы? Да, их мы тоже озвучим:
- Небольшая процентная ставка, соответственно, низкая доходность. По тем же акциям возможная прибыль будет в раз больше, но и риски тоже велики.
- У вас будет срок действия договора, в течение которого деньги должны находиться в банке. Если вы их снимаете раньше, вы теряете накопленные проценты.
- Если вы храните очень большую сумму, которая превышает гарантированную, то при отзыве у банка лицензии, вы получите только 1,4 миллиона, а остальное возможно получить только в порядке очередности после реализации имущества банка.
Какие можно выводы сделать? Вклад – это удобный способ накопления, который имеет минимальные риски, и действительно помогает накопить на определенную цель, либо просто получать стабильный дополнительный доход. Конечно, он не так велик, как вы могли бы получить прибыль от вложения в золото, акции или иные ценные бумаги, но зато все максимально надежно и прозрачно.
Вклады РГС банка для физических лиц в 2021 году
| Вклады РГС банка для физических лиц | |
| Накопительный счет «Для своих» | Накопительный счет «Для своих» открывается в рублях. В зависимости от срока и суммы размещения клиент сможет получить от 4,5% до 5,75% годовых. Проценты начисляются на минимальный остаток от 5 тыс. руб., ежемесячно выплачиваются и капитализируются. |
| Вклад «Отличный старт» | Вклад «Отличный старт» доступен к открытию в отделении при оформлении заявки с сайта банка. Депозит оформляется на сумму от 50 тыс. руб., без опций пополнения и частичного снятия. Ставка зависит от периода размещения средств и составит 5% годовых при сроке вклада 181 день, 5,5% — при сроке вклада 367 дней и 6% — при сроке вклада 732 дня. По вкладу предусмотрены выплаты процентов в конце срока.
При этом для клиентов — автомобилистов установлена возможность досрочного расторжения договора вклада по истечении 270 дней по льготной ставке 4% годовых — достаточно предъявить водительское удостоверение или СТС / ПТС на автомобиль, владельцем которого он является. |
| Вклад «Дорога к цели» | Вклад «Дорога к цели» открывается на сумму от 30 тыс. рублей. Максимальная ставка составляет 6,2% годовых в рублях или 6,47% — с учетом опции капитализации процентов. Финальную доходность по депозиту можно собрать как конструктор — из доступных опций. Клиент может выбрать любой комфортный срок размещения в диапазоне от 91 до 732 дней. Также вкладчику доступен выбор способа выплаты дохода: ежемесячное начисление процентов на карту/счет в РГС Банке или на счет вклада, с причислением процентов к основной сумме вклада. Кроме этого, можно выбрать вариант вклада с возможностью пополнения или с частичным снятием, или без таких опций. И наконец, у клиентов есть дополнительная возможность увеличить ставку на 0,5-1% годовых по вкладу за совершение расходных операций по карте «АвтоДрайв». |
| Накопительный счет «Автомобилист» | Накопительный счет «Автомобилист» открывается в рублях. Клиент может активно пользоваться средствами, пополняя счет или снимая наличные без ограничений и удобно управлять ими в ДБО. Ставка от 3,4% до 5,4% годовых зависит от суммы размещенных средств и начисляется на ежедневный остаток по счету от 1 тыс. руб., проценты выплачиваются и капитализируются ежемесячно. При расходных операциях по дебетовой карте «АвтоДрайв» от 10 тысяч рублей базовая ставка также может быть увеличена на 0,5-1% годовых. |
| Накопительный счет «Турбо» | НС «Турбо» с доходностью до 6,5% годовых открывается клиентам при условии одновременного оформления договора ИСЖ с компанией ООО СК «Росгосстрах Жизнь» в рамках стратегии «Квартальный купон 2.0». Основным преимуществом продукта является высокая доходность от вложений за счет надбавки в размере 2% к базовой ставке (от 4% до 4,5%) по накопительному счету в первый год размещения. Счет можно открыть в рублях. Проценты начисляются на минимальный остаток от 5 тысяч рублей, ежемесячно выплачиваются и капитализируются. |
| Вклад «Двойная выгода» | Депозит «Двойная выгода» открывается при условии одновременного оформления договора накопительного и/или инвестиционного страхования жизни с компанией СК «Росгосстрах жизнь». Частные клиенты могут разместить средства на сумму от 100 тыс. руб. сроком на 367 дней по максимальной ставке до 7% годовых. Операции пополнения и частичного снятия средств по вкладу не предусмотрены. Выплата процентов предполагается в конце срока вклада. |
«Долгий ящик без дна»: почему советские вклады вернут нескоро — МК
Правительство внесло в Госдуму законопроект, предлагающий приостановить до 1 января 2025 года компенсации вкладов, размещенных гражданами в Сбербанке СССР еще в советскую эпоху. Судьба этих денег находится под вопросом уже много лет. Власти регулярно продлевают заморозку выплат, поскольку до сих пор не разработан законодательный механизм процесса компенсаций.
Между тем, речь идет об огромных, неподъемных для федерального бюджета суммах.
К 2022 году объем выплат по обесценившимся в 1990-1992 годы советским вкладам, по оценкам финансистов, достигнет 49,7 трлн рублей, а еще через два года — 53,9 трлн.
Полная компенсация вкладов бывшего СССР предусмотрена российским законом «О базовой стоимости необходимого социального набора». Предыдущей датой начала его действия значилось 1 января 2024 года. Теперь ее вновь перенесли на 12 месяцев.
Изначально закон, по которому советским вкладчикам положены государственные компенсации за сгоревшие после 1991 года средства, был принят в 1995 году.
Он гарантирует восстановление и обеспечение сохранности сбережений граждан, помещенных во вклады Сбербанка СССР до 20 июня 1991 года, во вклады по договорам личного страхования и в государственные ценные бумаги СССР и РСФСР на территории России до 1 января 1992 года. Выплаты должны проводиться путем перевода в долговые обязательства с использованием долгового рубля.
Однако правительство до сих пор не разработало законодательный механизм этой процедуры, и с 2003 года выплата компенсаций постоянно откладывается. А главное – в стране отсутствуют финансовые источники для выплат.
«Был такой итальянский фильм 1971 года – «Следствие закончено, забудьте», — рассуждает Эксперт Российского института стратегических исследований Михаил Беляев.
– Судя по всему, кабинет министров действует в соответствие с этим изречением: вопрос о компенсации советских вкладов отложен в долгий ящик без дна. Когда наступит 2025 год, его перенесут на 2030-й.
Словом, мы наблюдаем чисто чиновничий подход: мол, пусть этим занимается следующий состав правительства, пусть лучше у других голова болит».
Очевидно, отмечает Беляев, что у Минфина попросту нет необходимых cумм. За выплаты должно отвечать государство, то есть, федеральный бюджет, в котором такая статья отсутствует.
С каждым годом задача усложняется, «петля» затягивается все сильнее, ведь речь идет не только об основных суммах вкладов, но и о набежавших по ним с начала 1990-х совершенно безумных процентах.
Непонятно также, по какому курсу их пересчитывать, учитывая и гиперинфляцию 1992 года, и деноминацию 1998-го, когда производился обмен денежных знаков с коэффициентом 1000:1, то есть одному новому рублю соответствовала тысяча старых.
Еще один нерешенный нюанс – юридический: кто сегодня имеет право на эти деньги? Является ли основанием для их получения именная сберкнижка, не прописанная в завещании или ином документе, связанном с правами наследования?
Стоит только зайти на сайт банка в раздел “Вложить и сохранить”, как система тут же предлагает подобрать для нас наиболее приемлемый вклад. Что ж, попробуем довериться системе и сделать это.
Итак, наводим курсор на вкладку “Вложить и сохранить” и далее выбираем “Вклады” из выпадающего списка. На открывшейся странице жмем “Подобрать вклад” с надеждой, что банк не подведет нас и предложит действительно стоящий продукт.
Вводим желаемую сумму и выбираем срок из списка. Сроки можно выбрать следующие (в днях):
- 91;
- 181;
- 271;
- 367;
- 733;
Справа указываем желаемые опции:
- нужно ли, чтобы вклад имел возможность пополнения и снятия средств;
- депозит должен быть с ежемесячным начислением процентов или с другой периодичностью.
Если ввести, к примеру:
- сумма – 50 тыс.;
- срок – 367 дней;
- с пополнением и частичным снятием.
То умный сервис банка покажет, что наиболее подходящим в данной ситуации является вклад Универсальный по ставке 7 % в год. Что ж, неплохо, но хотелось бы больше.
На самом деле, выбор вкладов в Росгосстрахе велик. Всего их 8, и в таблице ниже можно посмотреть основные особенности:
|
Название депозита |
Основная характеристика |
| Госстраховский ВИП | Для состоятельных клиентов – высокий доход при фиксированных сумме и сроке |
| Госстраховский | 8 % в год в рублях – достаточно неплохо для классического вклада |
| Накопительный | Можно пополнять, а проценты выплачиваются каждый месяц |
| Универсальный ВИП | Снова-таки, для состоятельных граждан, с возможностью снимать деньги и пополнять счет |
| Универсальный | 7,2 % в год, а внести деньги можно в течение всего срока депозита, кроме последнего месяца |
| Инвестиционный | Неклассический вклад. Клиент должен застраховать свою жизнь и вложить деньги в ПИФы согласно этому депозиту |
| Росгосстрах банк вклад Пенсионный | Традиционно для пенсионеров самые выгодные условия, а это значит высокая ставка и практически неограниченные возможности |
Действующие до изменений нормы
До утверждения закон 63-ФЗ применялись иные нормы. Напомним, что с 01.01.2021 доходы физлиц по вкладам должны были облагаться НДФЛ. Объектом обложения являлся не сам вклад в том или ином российском банке, а совокупный процентный доход, который выплачивался гражданину (физлицу) за соответствующий календарный год (за вычетом необлагаемой суммы данного процентного дохода).
Таким образом, вкладчики-физлица должны были в первый раз заплатить налог в 2022-м году с дохода по вкладам, полученного ими в 2021 году. Причем к этим вкладчикам относились только те, кто заработал в 2021-м на процентах больше 42 500 руб. Эту сумму определяют так:
1 млн. р. х ключ. ставку ЦБ (на 01.01 того года, в котором получен доход)
На 01.01.2021 ставка равнялась 4,25%, следовательно, предельный минимум, который не включался в налог, составлял тогда 42 500 руб. (1 млн. х 4,25%). Соответственно, физлица, чей процентный доход был больше этого минимума, должны были заплатить НДФЛ в 2022 году по ставке 13%. Далее, поскольку на 01.01.2022 ставка ЦБ достигла 8,5%, предельный минимум на 2023 год, не подпадающий под НДФЛ, составил уже 85 000 руб. Но в марте 2022 года был принят закон № 63-ФЗ, поэтому ситуация с уплатой налога поменялась.
Стоит только зайти на сайт банка в раздел “Вложить и сохранить”, как система тут же предлагает подобрать для нас наиболее приемлемый вклад. Что ж, попробуем довериться системе и сделать это.
Итак, наводим курсор на вкладку “Вложить и сохранить” и далее выбираем “Вклады” из выпадающего списка. На открывшейся странице жмем “Подобрать вклад” с надеждой, что банк не подведет нас и предложит действительно стоящий продукт.
Вводим желаемую сумму и выбираем срок из списка. Сроки можно выбрать следующие (в днях):
- 91;
- 181;
- 271;
- 367;
- 733;
Справа указываем желаемые опции:
- нужно ли, чтобы вклад имел возможность пополнения и снятия средств;
- депозит должен быть с ежемесячным начислением процентов или с другой периодичностью.
Если ввести, к примеру:
- сумма – 50 тыс.;
- срок – 367 дней;
- с пополнением и частичным снятием.
Какие виды вкладов есть в Газпромбанке
В Газпромбанке есть срочные вклады и накопительные счета. Перед тем как оформить вклад, ознакомьтесь со всеми предложениями и сравните условия:
|
Вклад |
Ставка |
Срок (дни) |
Сумма (р.) |
Капитализация |
Пополнение и снятие |
|
Копить |
от 7,8 до 21,4% |
от 31 до 1095 |
от 15 000 |
+ |
— |
|
Хит сезона |
от 8,3 до 19% |
91, 181, 367, 548, 1095 |
от 50 000 |
+ |
— |
|
Управлять |
до 8,1% |
31, 181, 367 |
от 50 000 |
+ |
+ |
|
Ваш успех |
от 8,3 до 19,7% |
91, 181, 367, 548, 1095 |
от 50 000 |
+ |
— |
|
Трать и копи |
до 17% |
бессрочно |
от 1 |
— |
+ |
|
Управляй процентом |
от 14 до 17 |
бессрочно |
от 1 |
— |
+ |
| 26.04.2022 19:49 | Снижение ставок по депозитам вернет интерес к продуктам страхования жизни – «Росгосстрах» |
| 24.02.2016 20:46 | Правительство РФ выдвинуло кандидатов в наблюдательный совет АК «АЛРОСА» |
| 25.06.2015 13:31 | Акционеры АЛРОСА утвердили Силуанова и Галушку в новом составе наблюдательного совета |
| 25.06.2015 12:50 | Акционеры АЛРОСА утвердили Силуанова и Галушку в новом составе наблюдательного совета |
| 28.04.2015 14:26 | Правительство выдвинуло Силуанова и Галушку в наблюдательный совет АЛРОСА |
Накопление и сохранность денег
Сегодня учреждение работает по таким программам накопления средств частных клиентов:
. Классический депозит «Госстраховский» — фиксированный срок и сумма депозита с возможностью получения дополнительной прибыли. Условия программы: дифференцированный срок от одного месяца до 1080 дней, ставка для счета в нацвалюте — 7,75-10,45% (максимальный доход на сумму более 450 тысяч), в долларах — 0,25-3% и в евро — 0,1-2,25%.
При превышении порога доходности предложения с полученной процентной прибыли будет удержан подоходный налог в пользу государства. Наименьший взнос мультивалютного депозита — 3000 рублей, 100 — в валюте. Пополнение/снятие не разрешается, пролонгация на условиях, действующих на момент продления. Преждевременное расторжение по ставке «До востребования» — 0,1% годовых.
. «Накопительный» вклад — самый управляемый в Росгосстрах Банке на сегодня. Мультивалютный счет на 271-1080 дней, дополнительный взнос в сумме от 1 тысячи рублей/50 в валюте не позже, чем за 90 дней до конца срока, снятие ранее окончания не разрешается, проценты перечисляются ежемесячно на клиентский счет. Проценты по вкладу «Накопительный» Росгосстрах Банка — в зависимости от срока предоставления средств 8,75-10% в рублях, 2,25-2,75% в долларах, 1,25-2% в евро. Есть возможность льготного расторжения договора с сохранением части процентов.
. «Универсальный» вклад. Ставки по данному вкладу Росгосстрах Банка — от 9,5 до 9,65% (рубль), от 2,5 до 2,65% (доллар) и от 1,6 до 1,75% (евровалюта). Предусматривается пополнение, частичное изъятие денег и ежемесячная капитализация. Срок — до 1 года 2 дней. Минимальный первичный взнос — от 50 тысяч в рублях, от 1500 — в валюте (евро/доллар). Лимит пополнения — от 1 тысячи рублей и от 50 евро/долларов. Действует автопролонгация, ежемесячное зачисление на счет процентного дохода. При досрочном прекращении договора ставка снижается до 0,1%.
. Специальный вклад Росгосстрах Банка для пенсионеров — «Пенсионный доход» . Параметры депозита: автопродление договора, повышенная прибыльность, ежемесячное перечисление на счет процентной прибыли, пополнение без ограничений, срок — до 36 месяцев. Ставки: 9-10,25% в рублях, 2,5-3% в долларах, 1,25-2,25% в евро. Минимальный срок вклада — 181 день, сумма взноса при открытии — 1 тысяча рублей, 50 — в валюте. Частичное изъятие не допускается.
Какие банки скоро закроются
Сколько только слухов не проявится в ближайшее время: и что банк Уралсиб закрывается в 2023 году, и банк Хоум Кредит скоро закроют, и Русский Стандарт Банк уже закрылся, и Восточный Экспресс банк закрывается в 2023.
Такие разговоры — скорее следствие неприятного опыта клиента в банке, чем правдоподобные высказывания. Судя по отзывам и комментариям пользователей, виноваты банки, даже если сам клиент просрочил платеж или подписал невыгодный договор с завышенным процентом по кредиту.
Да, банки пользуются финансовой безграмотностью и самонадеянностью клиентов, но будем честны: мы сами виноваты в своих бедах. Как понять, что банк закроется Часто определить, какая из кредитных финансовых организаций закроется, помогают утечки из ЦБ России, а именно: новости грядущего отзыва лицензии финансовых организаций, слухи о введении временной администрации, снижение рейтинга
Чем накопительный счёт отличается от вклада?
Накопительный счёт нередко называют счётом-сейфом, счётом-копилкой и т. д. Хотя он похож на вклад, условия их открытия и обслуживания существенно отличаются. Ниже перечислены основные отличия.
Банковский вклад открывается на определённый срок. Если снять деньги раньше, вкладчик не сможет получить проценты, предусмотренные договором.
Обычно в таком случае ставка составляет 0,1% годовых. Накопительный счёт не имеет ограничений по сроку действия. Вы можете открыть его и закрыть в любой момент без потери процентов.
Второе отличие – наличие ограничений у вклада на пополнение и снятие денег. Чаще всего вкладчики не могут осуществлять эти операции. Если же они доступны, обычно банк устанавливает лимит на вывод и зачисление денежных средств. Если у вас открыт накопительный счёт, вы можете в любой момент вывести с него деньги или зачислить их на баланс без потери процентов.
Ещё одно отличие – наличие минимальной суммы вложения для открытия вклада. Например, тариф «Движение вперёд» от Росгосстрах Банка требует внесения как минимум 50 000 рублей для заключения договора. При этом вы можете зачислить любую сумму на накопительный счёт.
Нередко доходность вклада зависит от срока действия договора. Чем дольше деньги лежат на счёте, тем больше предлагается процент.
Если у вас открыта «копилка», ставка будет зависеть от суммы сбережений. При этом Росгосстрах Банк имеет тарифы, на доходность которых влияет и срок хранения денег.
Обычно банки предлагают меньшую ставку по накопительным счетам, чем по вкладам. При этом второй вариант неудобен, если вы захотите в любой момент снять деньги или пополнить сбережения. Счёт-копилка оптимален в ситуации, когда вы отдаёте предпочтение свободе действий.